在中國人民銀行日前公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，關(guān)于“信用貸款”的一些變化引人關(guān)注——3月末，普惠小微貸款余額12.4萬億元，占各項貸款比重達7.7%，其中，信用貸款占15.4%，比上年末高1.9個百分點，占比顯著提高。提高信用貸款占比，這一要求實際上已在監(jiān)管層“做好疫情防控金融服務(wù)”的部署中多次被提及。

　　眾所周知，小微企業(yè)往往缺乏足夠的抵質(zhì)押物，金融機構(gòu)只有充分挖掘其信用信息，才能進一步對企業(yè)的信用風(fēng)險等級做出判斷，進而決定是否放貸以及貸款的額度和價格。

　　需要注意的是，受新冠肺炎疫情影響，當(dāng)前中小企業(yè)的信用狀況承壓，信用貸款的發(fā)放工作也將面臨一些新的困難。筆者認(rèn)為，應(yīng)對這些問題，可從以下幾個方面入手。

　　首先，對于受疫情影響暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)，應(yīng)確保將征信記錄的保護工作落到實處。今年3月，中國銀保監(jiān)會等五部門發(fā)布《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)在落實通知要求的同時，判定企業(yè)風(fēng)險時需堅持“實質(zhì)重于形式”的原則，對于受疫情影響、本金和利息延期還款的企業(yè)，不下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。

　　其次，深化“銀稅互動”，有效支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。所謂“銀稅互動”，是指稅務(wù)、銀保監(jiān)部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，幫助企業(yè)將“納稅信用”轉(zhuǎn)化為“融資信用”。接下來，可針對疫情期間小微企業(yè)更加迫切的資金需求，進一步加大稅收信用貸款支持力度。各省稅務(wù)機關(guān)可及時梳理受疫情影響較大行業(yè)的小微企業(yè)名單，幫助銀行主動對接企業(yè)需求、精準(zhǔn)提供金融服務(wù)。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)及時推出適合小微企業(yè)特點的信用信貸產(chǎn)品。

　　最后，強化信用環(huán)境建設(shè)，推動信息暢通，進而實現(xiàn)信用識別、信用轉(zhuǎn)化、失信懲戒，讓企業(yè)敬畏市場、珍惜信用，最終形成良性循環(huán)。

　　在以上過程中，搭建好相關(guān)的數(shù)據(jù)平臺是基礎(chǔ)，破解銀企信息不對稱，才能讓金融機構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸”。以浙江省為例，該省金融綜合服務(wù)平臺已正式上線。截至目前，已有82家銀行機構(gòu)入駐平臺，共計2312個銀行網(wǎng)點提供對接服務(wù)。該平臺通過大數(shù)據(jù)局對接市場監(jiān)管、法院、稅務(wù)、環(huán)保等55個省級部門，旨在構(gòu)建專業(yè)化的數(shù)據(jù)質(zhì)量評價與控制體系，進而提高供需匹配的效率。

　　還要看到，數(shù)據(jù)平臺建設(shè)并非止步于“簡單拿來”，監(jiān)管機構(gòu)接下來應(yīng)重點做好兩方面的處理。一是根據(jù)銀行辦理業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)需要，梳理形成專門的主題庫，確保銀行“用得上”；二是對數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性進行交叉驗證，凡是有問題的數(shù)據(jù)，都要通過大數(shù)據(jù)局反饋到數(shù)源單位進行補證，確保銀行能“放心用”。

來 源： 經(jīng)濟日報   

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