3月16日，記者從人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至目前，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)貸款將終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等處理。
其中，針對(duì)南方日?qǐng)?bào)2月4日?qǐng)?bào)道《信貸資金違規(guī)流入樓市為何屢禁不止》中揭露的6個(gè)涉嫌信貸資金違規(guī)流入樓市網(wǎng)點(diǎn)，廣東銀保監(jiān)局成立6個(gè)核查組入駐6個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題金額逾3000萬(wàn)元，并針對(duì)涉嫌違規(guī)問(wèn)題，啟動(dòng)處罰調(diào)查取證。同時(shí)，廣東銀保監(jiān)局向部分銀行發(fā)送個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款疑似挪用于購(gòu)房的數(shù)據(jù)，經(jīng)機(jī)構(gòu)排查確認(rèn)40筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用于購(gòu)房。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，對(duì)于弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況，或者提供虛假證明材料等方式申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)商品住房者，以及對(duì)此提供不當(dāng)協(xié)助者，有關(guān)部門(mén)將對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒，屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是犯罪行為，更將受到嚴(yán)厲打擊和懲處。
授信調(diào)查不充分
貸后管理不到位
2月9日，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以
及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開(kāi)展全面自查。截至目前，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元。
對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問(wèn)責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開(kāi)展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé)。
近期，廣東銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人帶隊(duì)走訪廣州地區(qū)部分商業(yè)銀行，提出一系列監(jiān)管要求，包括切實(shí)加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金通過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)繞道流向房地產(chǎn)市場(chǎng)等。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，從現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和銀行自查的情況看，銀行機(jī)構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財(cái)務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購(gòu)房等問(wèn)題，反映了銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。
房產(chǎn)中介、小貸公司涉足
“在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等‘包裝’助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過(guò)中介機(jī)構(gòu)過(guò)橋墊資套取經(jīng)營(yíng)貸置換個(gè)人住房按揭貸款、經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)手多次后挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房首付款等�！睆V東銀保監(jiān)局表示。
此外，銀保監(jiān)局要求銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展自查“回頭看”，鼓勵(lì)主動(dòng)暴露問(wèn)題，督促銀行機(jī)構(gòu)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改問(wèn)責(zé)，對(duì)照監(jiān)管規(guī)定完善管理制度，規(guī)范基層網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售行為和服務(wù)話術(shù)，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款“三查”管理，嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)主體信息真實(shí)性，對(duì)貸款資金被挪用行為及時(shí)預(yù)警處置。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局還將會(huì)同廣東省住建廳等地方政府相關(guān)部門(mén)強(qiáng)化溝通聯(lián)系和風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)；會(huì)同相關(guān)主管部門(mén)做好市場(chǎng)秩序整治，對(duì)于不法中介機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與主體的違規(guī)行為共同打擊。
3月15日，廣東銀保監(jiān)局在官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于防范“貸款中介”誘導(dǎo)購(gòu)房者違規(guī)套取貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示》中特別提醒，警惕“貸款中介”誘導(dǎo)購(gòu)房者違規(guī)套取貸款背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。
來(lái) 源：南方新聞網(wǎng)
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